去年年初，為防止房價配置步股市后塵，監管部門對部分接受購房首付抵押貸款的房產中介機構和P2P平臺進行打擊。 此后，以鏈家、我愛家家為代表的多家中介均表示全面暫停首付貸款業務。

然而半年過去了，雖然受到多方打壓，首付貸款卻仿佛消失在江湖之中，從未走遠。 事實上，消費貸款、抵押貸款和其他幫助購房者支付首付的形式現在正在興起，但它們的行動方式更加高調。 房地產專家韓世同在接受中國網財經記者專訪時表示，首付貸款之所以屢禁不止，也說明其存在有市場需求。

多地出臺新政不斷擊垮首付貸款

所謂首付貸款，是指當購房者首付資金不足時，房產中介機構或金融機構可以提供貼息資金進行貸款，用于購房者提高購房杠桿。 這些首付貸款產品可以讓購房者零首付買房甚至炒房。 杠桿率遠低于今年股市高峰時的“場外配置”。 2月份，“上海鏈家風波”之后，“首付貸”等財務杠桿風險開始引起業界關注。

去年全國人大會議期間，央行明確購房“首付貸款”違法。 央行副行長潘功勝表示，首付貸款之所以違法，是因為房地產中介機構、房地產開發企業自行經營金融業務或與P2P平臺合作提供金融服務。 這削弱了新的宏觀調控政策的有效性，降低了金融風險，也降低了房地產市場的風險。 此后，從中央到各地，對“首付貸”的打擊力度也不斷加大。

3月18日，北京互聯網金融商會發布通知稱，禁止舉辦新的“眾籌炒房”業務。 對于股票業務，將立即停止募集并清算。 該形式繼續承載業務。

“今后各機構將全面清理、停止新增首付貸款業務，存量業務將得到妥善消化處置?！? 4月19日，廣州市網貸行業商會在其官網發布《清算首付貸款業務規定》《通知》，上海也成為繼廣州、上海之后第三個呼吁暫停首付的境外城市貸款。

緊接著，上海金融業商會、廣州市互聯網金融商會、廣州市房地產中介商會于4月20日聯合發文，呼吁暫停首付貸款、眾籌等金融服務在上海。

近期，二三線城市也開始出臺文件，明確禁止首付貸款。

8月4日，長沙湘潭市政府辦公廳印發《株洲市互聯網金融風險專項治理實施方案》，其中也明確提出要規范互聯網“眾籌買房”等行為，禁止“首付貸”業務。 不過，南昌尚未出現“首付貸”現象，但有不少新項目提供“低首付”、“零首付”服務，因此市政府提前出臺預案安慶汽車抵押貸，杜絕首付貸款從出現。

喊?！笆赘顿J”，馬甲不能放

不過，多方面的失利并沒有真正斬斷“首付貸”的生存空間。

明年元旦之前，由于一些P2P平臺的介入，首付貸款被視為所謂的新興互聯網金融產品。 在監管不明確之前，可以說是非常低調。

中國網財經記者在網上搜索“首付貸”發現，自3月份以來，幾乎每個月網上都會出現有關“首付貸”的新聞。 3月，《新華視點》記者在廣州、上海、天津、深圳等地調查發現，“零首付”仍然可操作。 《財經晨報》4月21日的報道更明確地強調，記者調查發現“首付仍可貸”。6月，《證券晨報》對“首付”進行了暗訪報道。 “首付貸款”，發現仍有中介公司仍可以提供“首付貸款”業務。

直到最近，首付貸款在廣州仍然存在。 日前安慶汽車抵押貸，北京市民向媒體反映，位于浦口的新盤建國熙臺無視央行明文規定，在售樓處為購房者推薦辦理首付貸款。 經現場調查，否認新項目鼓勵猶豫不決的居民申請首付貸款買房。

調控之風不振，首付貸款能否消停？

調查顯示，提供首付貸款主要有兩種模式：一是部分房產中介機構與開發商合作，由中介機構或售樓處向購房者推薦，中介機構自行提供小額按揭服務，或充當中間人。 、尋找合適的金融機構提供抵押貸款； 另一種是一些互聯網金融平臺、小額貸款公司等與房地產開發商、中介機構合作，特別是一些網絡借貸平臺（P2P），憑借自身的“優勢”提供更多的資金。 它始于一些個人投資者。

廣州易居房地產研究院副教授楊紅旭告訴中國網財經記者，一些一二線城市的房價下跌速度相對過快，一些投機者想參與其中。 。 有需求就會有供給，這就造成了機構鋌而走險。

韓世同在接受中國網財經記者專訪時也表達了同樣的觀點。 他認為，首付貸款屢禁不止的原因主要有三個。 因此，也有一些銀行涉足這項業務。 二是對于一些P2P平臺來說，這是其促進銷售、擴大個人貸款規模的客觀需要。 第三，從監管層的角度來看，前幾年對首付貸款采取了相對縱容的態度，這也導致首付貸款泛濫。 因此，現在有必要加強打擊力度。

楊紅旭認為，要真正戰勝首付貸款，必須從購房者和中介機構兩方面入手，讓個人在抵押貸款時提供詳細的首付來源證明，同時加強對提供首付貸款的金融機構的打擊力度。首付貸款。

不過，韓世同雖然也同意嚴厲打擊首付貸款，但他認為應該有區別，不能一刀切。 “關于首付貸款，我認為沒有一個一刀切的解決方案。對于二套房來說，雖然很多都是改善型住房，但因為二套房的首付比例比較高，達到40%到70%，對于普通消費者來說，確實是難以承受，監管部門一定要好好區分，不能因為噎住而放棄。” 韓世通說道。

業內人士表示，首付貸款被禁止的一個重要原因是當前市場的流動性非常充裕。 解決首付貸款這個老問題，關鍵是控制工商銀行流動性的流動。 也就是說，新的貨幣政策需要適當收緊。