狹路相逢，勇者勝

微貸網將于2011年7月8日上線，至今已運營近7年。 成立初期，汽車金融市場以商建銀行和傳統汽車金融公司為主，約占市場份額的80%； 剩下的20%則被微貸網為首的互聯網金融公司瓜分。

互聯網金融公司萌芽時期，生存環境相當于在商業建設銀行與傳統車輛金融機構的夾縫中生存。 幸運的是，互助金融行業有著明顯的優勢——門檻低、操作簡便、產品多元化、短期小，這種固有的優勢不斷吸引著主力客戶。 當網貸市場還處于藍海時，微貸網就獨辟蹊徑，奪得第一，率先確立了網貸領域老大哥的地位。

平臺介紹

微貸網的運營主體為微貸（北京）金融信息服務有限公司，實收注冊資本1280.9979億元。 該平臺成立于2014年12月25日，法定代表人為姚紅。 股東比例比較分散。 兩大股東為姚宏和廣東漢鼎裕友金融服務有限公司，分別占股60.11%和15.54%。 2016年8月與上海建設銀行合作，接入資金存管業務。

微貸網仍以車輛抵押業務P2P平臺為主，兼營信用借貸和動產抵押貸款，并采用線下加盟的形式拓展服務網絡。 2014年完成盛大集團、漢鼎游游的A輪融資，2015年完成漢鼎股份、民商創投的B輪融資，2016年完成內象嶼基金領投的C輪融資，并完成Pre-IPO融資。

截至2018年4月底，微貸網累計貸款支出超過1820億。 如此龐大的貸款數據，對平臺的盈利能力提出了極大的考驗。 雖然平臺沒有及時披露當前欠費數據，但千億平臺如此龐大，目前欠費人數僅為254573人，人均欠費超過71萬。 按理說，這個人均欠款數字與備案限額和壓縮庫存有關，因此平臺新政策的風險不小，同時備案難度降低車閃貸怎么樣，將也影響到后期工作的把握。

微貸網憑借強大的業務能力和靈活的市場方式，在車貸領域開創了一條繁榮之路。 然而，車貸這個相對優質的行業卻被越來越多的金融從業者覬覦，線上線下的競爭頓時激烈起來。 在競爭如此激烈的微貸網，提及這幾個月不斷下滑的交易數據，讓人不得不懷疑——微貸網能否再續輝煌，保住行業領頭羊的地位？

回顧過去，千億小額貸款網絡基礎扎實。 俗話說，瘦死的駱駝比馬大。 雖然車貸老板的地位岌岌可危車閃貸怎么樣，但大而深的小額貸款卻不是紙陽臺。 一戳就會破。 而且平臺80%的核心基礎業務是車貸，少量是汽車消費金融和信用抵押。 這意味著穩定車貸可以穩定龍頭地位。

自古以來，淮河浪潮推波助瀾，新的一代更替舊的一代。 商業競爭的壓力已經從各個方面滲透進來，并且日益增大。 如何才能從四面楚歌的小額貸款網絡改革包圍圈中脫穎而出？

車貸江湖風起云涌

據網貸嘉不完全統計，截至2017年9月底，涉足車貸業務的P2P平臺共有541家，占正常運營平臺的27%。 車貸平臺不僅有微貸網，還有投納網、愛錢幫等。 其中，投那網于2013年11月上線，與車貸業務同屬東家，是微貸網非常強勁的競爭對手。

從投安網官網披露的總交易信息來看，截至本月21日，平臺累計貸款金額已超過540萬元，貸款余額達60億元。 全省線下門店超過400家。 與5年開設500家分行的目標相差不大。

也有一些小型平臺活躍在汽車貸款領域，例如知名的點牛金融，已在日本納斯達克上市。 這個迷你平臺率先登陸資本市場賽道，成功實現車在街角的相遇，成為“車貸第一股”。

網貸行業以外的機構也紛紛進軍車貸業務來湊熱鬧。

例如，在新三板上市的神州優車就布局了汽車金融服務平臺神州優車閃貸。 其中，車貸產品主要與中信等商業建設銀行合作，為客戶提供車輛貸款服務。 數百家汽車閃貸網點。

作為“全民應用”，支付寶推出的車貸產品，引起了業界太多的關注。 半山腰出來的支付寶，靠的是現有的巨大流量和體驗口碑。 微貸推出的車貸產品對于微貸等從事車貸業務的企業來說是一個巨大的威脅。

此外，較為關注零售按揭業務的建行看到了汽車貸款的巨大發展潛力，因此不一定將汽車金融視為零售按揭業務的重要藍籌股之一。 還有信用卡分期購車的現象也越來越普遍。

綜上所述，隨著各路資本紛紛涌向汽車金融細分市場，無論是車貸業務還是汽車消費金融業務，微貸網都面臨著一場艱難而艱難的戰斗。

微貸網的出路是汽車消費金融市場？

微貸網目前擁有“微出行”和“汽車分期”兩款汽車消費金融產品，主打新車貸款和分期購車，主要服務非一線城市。 但有一點不容忽視：汽車消費金融業務占整個小額貸款業務的比例很小，不到20%。 畢竟，汽車消費金融的市場爭奪戰屢見不鮮，行業競爭也十分激烈。

自2013年起，BATJ陸續進軍汽車消費金融市場。 此后，人人車、Uber、天天用車、優信二手車等都成為汽車消費金融市場的領導者。 也有一些像上汽通用這樣的傳統平臺自發組織汽車消費金融服務，不斷瓜分汽車消費金融市場。

無論是車貸還是汽車消費金融，面對食客眾多的激烈競爭場景，微貸網都陷入了困境，有點被圍攻。 據知名第三方機構測算，去年國外互聯網汽車金融總規模達到1.85萬元，行業發展前景廣闊。

你唱我登場，資本市場爭奪激烈。 無論是為了維持老大哥的地位，還是為了自身的發展需要，微貸網都必須審時度勢，找到自己的出路，產生自己的核心競爭力，用優秀的業務能力說話。

實踐是檢驗真理的唯一標志。