華爾街中文課程協議將有協議，中學生抵押貸款將有協議

無法退回課程的學生將在二手平臺出售剩余課程

“教育分期”貸款成培訓機構潛規則

一旦申請“教育分期”貸款，中學生將面臨退課困難。 一些中學生無法退課，只能在二手平臺上出售。

今日，《北京青年報》報道了華爾街英語積極向大學生推銷所謂“教育分期”貸款的情況。 北青報記者調查后獲悉，教育培訓領域積極推廣中學生“教育分期”貸款并非孤例。 不少教育機構向中學生推薦“教育分期”貸款。 而一旦你“背負”了這種雜費抵押，想“退課”就非常困難了。 北青報記者了解到，辦理分期抵押登記后出現退貨困難的人不在少數。 為了減少損失，他們不得不在二手交易平臺上走私不可退款的課程。

風暴

多家培訓機構涉足“教育分期”貸款

今日《北青報》報道稱，華爾街法語在銷售英語培訓課程時主動向沒有經濟能力的大學生推銷“教育分期”貸款后，正在學習華爾街英語的小宇向北青報記者講述了她在華爾街英語購買課程的經歷。

小宇說，她去年秋天讀完研究生后就訂購了華爾街英語的相關課程。 在購買課程之前，小涵咨詢了華爾街日本人培訓學院的三所學校，各學校的銷售人員都建議她使用“教育分期”貸款來支付雜費。 小宇說，她后來在課程顧問的指導下向光大建設銀行申請了分期付款。 小宇告訴北青報，她現在每個月要繳納雜費1800多元，手續費112元。 “當初賣分期服務給我的時候，從來沒有跟我提過手續費。所以，我以前以為這112元只收一次，沒想到每個月都要收。” 如此算來，當小涵的28筆房貸全部還清后，她還要額外繳納3136元的手續費。

大學生張英（化名）告訴北青報記者，一年前剛入學不久，她就在瑞思教育課程顧問的推薦下訂購了該課程。 課程學制三年，單價4萬多元。 “咨詢時他們人很好，得知我剛上大學，錢不多，就主動告訴我可以分期付款。當我聽說每月還2000元可以接受時，我就辦了一張卡。而且上了一段課后貸款容易通過，我覺得不適合我，就想退票，但培訓機構卻說不予退還?！?/p>

不僅是小宇和張穎，還有不少網友在微博、貼吧、論壇上發帖抱怨被某教育培訓機構的“教育分期”貸款“套牢”。

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推薦“教育分期”貸款已成常態

北青報記者以中學生身份走訪了上海多家培訓機構。 在位于五道口的華爾街英語學校，課程顧問為北京青年報記者“量身定制”了八個級別、為期一年的學習課程，課程費用為3.6億元。 說到繳費，課程顧問直接表示，考慮到中學生全額繳費壓力較大，雜費可以分期繳納。 “分期可以用信用卡或者百度錢包，你注冊后，我們店里的人會幫你操作。” 至于這些分期是否有手續費，課程顧問表示，要看情況。

在位于望京的瑞思教育，課程顧問建議北京青年報記者訂購一年的課程進行學習，費用約為3億元貸款容易通過，也可以選擇分期付款。 通常，我們建議像你這樣的大學生分期付款。” 客服人員表示，與他們中學合作的“教育分期”機構也是百度金融。

不僅是華爾街英語、英孚教育、韋伯教育等法語培訓機構，北青報記者還發現，一些職業教育機構也鼓勵中學生“教育分期”貸款。 北青報記者以本科生想升專科為由咨詢尚德教育。 工作人員表示，目前?？粕壟嘤栒n程的收費分為三個檔次，從5980元到12480元不等。 為了讓北青報記者“安心”報名，工作人員還介紹了他們合作的金融機構。 他們不僅可以使用之前訪問的三個英語培訓機構中提供的“百度財經”，還可以使用“咖啡易融”和“海米微貸”。

調查

大部分培訓機構不愿意退票

中北青年報記者還發現，無論是線上咨詢還是線下咨詢，這些培訓機構大多表示，正常情況下，課程費用是不予退還的。 研究生錢女士告訴北青報，在她申請分期繳納雜費之前，課程顧問直接告訴她，如果以后不想讀書，錢就不會退。

小雨還告訴北青報，她的課程協議里似乎有退票單，但據她所知，她認識的人都沒有退票。 “我們很多人都拿不到退款，所以只能去二手交易平臺賣課程?！?/p>

在某二手交易網站上，北青報記者搜索了幾家小型培訓機構的名稱，發現幾乎每家機構都有一家自稱是學生倒賣課程的商店。 華爾街一家銷售英語課程的店家告訴北青報記者，他一共購買了7億元的課程，但實際上才不到兩個月他就不想學了。 在二手平臺上銷售課程也是課程顧問給出的想法。

在英語培訓機構工作多年的張先生告訴北京青年報記者，培訓機構之所以不愿意為學生退貨，是因為與師資和銷售業績有關；

通常，培訓機構的員工在上崗前都會接受一段時間的業務培訓。 培訓內容一目了然。 每談成一筆交易，機構都會給予老師相應的傭金和獎金。 如果銷售人員負責銷售，每個月都會有績效指標。 因此，一旦中學生退款，教育機構就會向相應的老師和銷售人員扣錢。 因此，大多數老師和銷售人員都不會輕易讓中學生離開。

至于回國流程的復雜性，主要是因為中學生與不同機構簽訂的合同不同。

一位知情人士表示：“中學生在貸款培訓費時，先與中學簽訂一份合同，然后再與建行或其他金融機構簽訂另一份合同。 與分校簽訂的合同是培訓，與金融機構簽訂的合同是貸款。 關系是，中學招中學生，中學生通過金融公司抵押，金融公司把錢付給中學。 這樣，一旦需要退款，必須先得到中學的同意，然后中學再將剩余的錢交給中學生或者金融機構。 由此產生的損失和每月分期利息還是要由中學生來承擔?！?/p>

看法

培訓機構應向學員明確說明抵押條款

對于教育機構向中學生推廣“教育分期”貸款已成常態，南京康達律師事務所律師韓曉表示，雖然國家鼓勵中學生使用分期抵押貸款支付雜費以減輕壓力，但中學生應檢查培訓機構合作的金融公司是否是正規公司。 根據互聯網金融風險專項治理領導小組下發的《關于加強互聯網資產管理業務治理并開展初查工作的通知》（以下簡稱《通知》），明確無金融牌照不得開展互聯網資產管理業務。

如果提供雜費等消費抵押貸款的個人貸款平臺未取得金融牌照，私自經營抵押產品，則經營互聯網資產管理屬于違法違規行為。 涉嫌虛假宣傳、誤導債務人。 還涉嫌虛假宣傳、不正當競爭。

如果互聯網個人貸款平臺取得了中央金融管理部門頒發的資產管理業務牌照或合法合規的金融牌照，那么經政府批準的互聯網平臺就可以依托互聯網公開發行和銷售資產管理產品。

合法合規的互聯網個人貸款平臺可以為培訓機構的學員提供雜項住房貸款。 這里的另一個先決條件是學員對抵押貸款的性質、金額和還款性質有清晰的了解。 如果培訓機構沒有向學員明確說明抵押條款，或者實際履行情況與之前的協議不符，導致學員在不知情的情況下簽署抵押服務協議，培訓機構仍涉嫌虛假宣傳、誘導宣傳。 （記者王天琪實習生張耀林）