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嗨……你好呀！我是你的好朋友，信用規劃師小鋼鋼！

這次更新了銀行的信貸產品、也更新了銀行數量。

一到缺錢急需要周轉的時候，除了和親戚朋友借，我想大家都會想到辦理銀行貸款，因為銀行貸款不僅安全正規，而且利息也比較低。

但是很多人都聽說銀行要求比較高，手續繁瑣流程復雜，所以一想到要去銀行貸款腦袋就發懵！

而且有很多人都經歷過去銀行申請貸款，來回跑銀行折騰個夠嗆，浪費了不少時間和精力，結果貸款沒辦下來，還給自己惹一肚子氣受，資料不是缺這就是少那，真是想想就頭疼死了！

申請銀行信貸應該從哪下手？哪個銀行信貸更適合你？信用貸款決定批款的因素有哪些？

先了解什么是信貸？

信用貸款是指“以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保，其特征就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的”。

信用貸是完全按照借款人的信用為抵押的，所以這就要求借款人的資質好，對于小白領來說，就是工作單位靠譜，個人收入達標（具體由銀行規定）?，F在各大銀行的信用貸必須由銀行正式工作人員給辦理，并且不能收取任何手續費或者好處，否則完全可以投訴。

小鋼鋼今天給你分享信貸干貨知識，讓你對銀行信貸一目了然，看完就知道自己條件符合哪家銀行信貸！

本文從銀行信貸產品和信貸申請條件、個人資質情況、征信情況等4個方面詳解信貸申請攻略！

01

14家銀行信貸產品及申請條件

1、建設銀行

①建行快貸

“建行快貸”是一款面向個人用戶的網上自助式貸款產品，用戶可以在網上直接申請，審批，簽約，支取，還錢。貸款額度從1000元到20萬元都有，而建行快貸的利率則是根據放款人的資質來定的，資質越好，利息也就越低，現在最低的利率是4.35%。

但是，客戶需要與建設銀行有業務往來才能夠申請到貸款額度，例如房貸、理財、公積金等。

①申請年齡：18－60周歲

②下款額度：最高30萬

③貸款期限：最長12個月

④下款利息：年化5.25%

⑤申請條件：和建行有業務往來的客戶，比如房貸、證券、代發工資、理財等等。

唯一的硬性要求是：2年內無連三累六；3個月機構查詢不超過6-8次（貸款審批、信用卡審批）。

②分期通

產品特點：

最高30萬 最長分60期 月息0.4%，純信用、無抵押、隨時結清、無罰息。

申請準入條件:

A：房貸準入

按揭，最高30萬

1、月供36倍；

2、房產市值價15%。

B：信用準入

優質企業代發工資,未結清專項分期客戶；憑姓名和證件號碼可查詢額度 最高30萬。

③裝修貸

產品特點：

最高100萬，最長60期，月息0.35%；純信用、無抵押、隨時結清、無罰息。

準入要求：真實裝修、不限銀行按揭。

按面積算：5000元/平

按市值算：15%

A：建行房貸客戶

若有裝修現場：現場拍照一次性放款最高額度。

若無裝修現場：首次支用最高額度6成，最多20萬。

B：他行房貸按揭客戶：分2次支用

首次支用：水電完工最高15萬

第二次支用：土木完工(總額度減去首次支用額度)

2、工商銀行-融e借

工行的信用貸款產品，起借金額是600元，最多可以貸出80萬元，并且可以循環使用，可以在網上自助申請，最多可以申請20萬元，年利率3.99%。貸款對象是年滿18-65周歲的借款人，在貸款發放地當地有工作或長期居住，而且信用良好、收入穩定，可通過手機銀行、網上銀行申請。

工商銀行的融E借是一款無需任何抵押和擔保的個人信用貸款產品，可以選擇2年至5年不等的還款期限，并支持等額本息、等額本金、按期付息一次還本以及一次性還本付息四種還款方式。此外，融E借還支持提前還款。

①申請年齡：18－65周歲

②下款額度：600－80萬

③貸款期限：最高5年

④下款利息：5.7%

⑤申請條件：工商優質客戶、擁有工行儲蓄卡或信用卡的客戶。

唯一的硬性要求是：2年內無連三累六；3個月機構查詢不超過6-8次（貸款審批、信用卡審批）。

3、興業銀行-興閃貸

興閃貸是興業銀行推出可線上辦理的信用無抵押免擔保個人消費貸款產品，主要用于借款人的個人消費用途。授信額度最高為30萬元，最長可借1年，利息不低于3.8%，并支持一次性下款和可循環式放款。

①申請年齡：18－65周歲

②下款額度：600－80萬

③貸款期限：授信3年，單筆最高1年

④下款利息：5.30%

⑤申請條件：1、興業銀行有按揭房還款滿2年；2、事業單位公務員公積金連續繳納2年以上(單位需為白名單)；3、興業銀行代發工資2年以上(單位需為白名單)；4、興業銀行白名單客戶（金融理財客戶、VIP客戶、優質企事業單位職工）

唯一的硬性要求是：非白戶，2年內無連三累六；貸款機構筆數小于3筆，最近2個月貸款/信用卡審批小于4次。信貸類負債不超過30萬，信用卡使用70%以內，負債會抵消可申請額度。

4、中國銀行-中銀E貸

“中銀 E貸”是一項由中國銀行提供的、全程網上操作的信貸消費貸款業務，客戶可通過網上申請，由系統進行審核，最終放款，最多可獲得20萬元的貸款，最小利率為5.22%，貸款額度可循環使用，期限為12個月，隨借隨還。

①申請年齡：18－60周歲

②下款額度：最高30萬

③貸款期限：1-4年（12個月、24個月、36個月、48個月）

④下款利息：5.22%

⑤申請條件：1、在中行代發工資超過6個月；2、在中行連續償還房貸超過24個月；3、在中行對接的繳存單位連續繳存公積金或社保超過6個月（目前中行已支持部分地區的公積金、地稅、社保繳存客戶向中行申請中銀E貸）；4、達到中行財富客戶級別（這幾項滿足一項即可申請）。

唯一的硬性要求是：2年內無連三累六；3個月機構查詢不超過6-8次（貸款審批、信用卡審批）。

5、平安銀行-平安白領貸

平安白領貸，是一款以信用為基礎的信貸產品。目標客群是優質行業中，年齡在25歲至55歲之間，擁有穩定收入、信用記錄良好的受薪人士。貸款利率從4.68%開始，貸款額度從3-50萬不等，有些客戶甚至可以達到100萬。僅憑工資流水就可以申請貸款，不需要任何抵押擔保，資料完整，最快可在5分鐘內授予額度。此外，貸款額度還可以循環使用，隨借隨還，按日計息，不用不計息。

①申請年齡：23－55周歲

②下款額度：3-50萬

③貸款期限：1-4年（12個月、24個月、36個月、48個月）

④下款利息：月化0.49%-0.85%

⑤申請條件：有按揭房貸（全國）、有保單（繳納滿2年，金額大于3600）、有公積金（基數大于4000）

唯一的硬性要求是：2年內無連三累六；3個月機構查詢不超過10次（貸款審批、信用卡審批）。

6、農業銀行-網捷貸

網捷貸是由農業銀行推出的一款信用貸款產品，它可以通過農業銀行手機 APP在線上進行申請，用戶在提交審核資料后，最多可以獲得20萬元的貸款（超過20萬需要到網點簽約），屬于一種不需要擔保也不需要抵押的信用貸款。

可以隨時還款，也可以分筆用款，只要你的額度批復下來了，你就可以一直循環使用下去。利息是從用款日期開始計算，最少3.65%，按日計息。

但是，申請門檻相對較高，需要與農業銀行有業務往來的客戶才可以獲得貸款額度。

①申請年齡：18－60周歲

②下款額度：3-30萬

③貸款期限：1-4年（12個月、24個月、36個月、48個月）

④下款利息：月化0.49%-0.85%

⑤申請條件：1、有房貸還款滿2年；2、有公積金繳存2年以上；3、有社保繳存2年以上；4、有農行代發工資一年以上；5、有農業銀行卡2年以上，且流水較大（這幾項滿足一項即可申請）。

唯一的硬性要求是：2年內無連續3次累積6次逾期；3個月機構查詢不超過10次（貸款審批、信用卡審批）。

7、交通銀行

①惠民貸

“惠民貸”是由交通銀行發放的一種純信用的、面向有固定收入的消費者的消費貸款。用戶可以在線提出申請，系統會在第一時間進行出額，最多可以得到20萬元的額度，貸款利率為4.32%，支持取現、刷卡消費、掃碼支付、轉賬等場景，但是不支持在線支付。

①申請年齡：18－60周歲

②下款額度：最高20萬

③貸款期限：1-12個月

④下款利息：4.32%

⑤申請條件：1、交通銀行持卡人；2、交通銀行的代發工資客戶；3、按揭房或者公積金客戶（這幾項滿足一項即可申請）。

唯一的硬性要求是：2年內無連續3次累積6次逾期；3個月機構查詢小于6次（貸款審批、信用卡審批）。

②交銀車貸

③個人住房裝修貸款

8、招商銀行-閃電貸

“閃電貸”指的是通過招商銀行的手機銀行未貸款渠道的網絡貸款產品，最高額度為100萬元，最長可借5年，利息不低于3.8%，并支持一次性下款和可循環式放款?？梢圆捎眉冃刨J或質押兩種形式來申請。

①申請年齡：18－60周歲

②下款額度：最高20萬

③貸款期限：1-12個月

④下款利息：4.32%

⑤申請條件：1、有繳納公積金1年以上；2.有招商銀行代發工資，或按揭車/房，或抵押性貸款的；3、有招商銀行信用卡；4、企業有招商對公戶，個人在招行有存款理財（這幾項滿足一項即可申請）。

唯一的硬性要求是：征信當前無逾期，無呆賬；1年內無連三累六、歷史無M2；3個月機構查詢小于6次（貸款審批、信用卡審批）。

9、光大銀行

①陽光隨心貸

陽光隨心貸是光大銀行面向22周歲到60周歲用戶推出的線上信用貸款產品。陽光隨心貸通過線上提交資料進行申請，最高可獲得30萬元的貸款額度，貸款利率最低為4-6%，貸款期限最長36個月。

①申請年齡：22－60周歲

②下款額度：最高30萬

③貸款期限：36個月

④下款利息：4-6%

⑤申請條件：1、光大代發工資半年以上或者公積金繳存滿12個月無斷繳；2、單月個人繳存金額不低于300元，單位及個人共繳存不低于600元；3、公務員、國企、事業單位、上市公司、世界500強等優良單位員工。

唯一的硬性要求是：2年內無連續3次累積6次逾期；3個月機構查詢不超過6-8次（貸款審批、信用卡審批）。

②光速貸

②白領易貸

②薪資易貸

10、浦發銀行

①浦銀點貸

浦銀點貸是浦發銀行推出的線上信用貸款產品。用戶可以通過線上申請，系統快速審批放款，并且支持隨借隨還，最高可獲得20萬元的貸款額度，最長還款期限為5年，貸款利率最低為3.8%。

①申請年齡：18－60周歲

②下款額度：最高30萬

③貸款期限：最長5年（優質個人客群）

④下款利息：3.8%

⑤申請條件：1、公積金客戶；2、任意銀行房貸還款滿半年；3、浦發銀行代發工資；4、浦發銀行信用卡客戶；5、和浦發有業務往來客戶（這幾項滿足一項即可申請）。

唯一的硬性要求是：2年內無連續3次累積6次逾期。

②浦銀快貸

11、郵政銀行-郵享貸

12、華夏銀行-華夏易貸

13、民生銀行-消費微貸

民生銀行的，大家直接看圖，小鋼鋼覺得會比較直接一些……整個流程都有~

14、廣發銀行-E秒貸和小微E秒貸

小廣把產品內容都放上去了，這里小鋼鋼就不碼字了……大家主要看圖~

廣發銀行個人信用經營貸款產品“小微E秒貸”，專為小微企業主、個人工商戶提供信用貸款支持，精準解決小微企業主“融資難”、“融資慢”等難題。該產品瞄準小微客戶融資需求，針對其能貸款、快到款、省利息、服務方便的核心需求，為客戶提供在線提交申請、即時審批、無抵押無擔保、隨借隨還、按天計息等服務，極大的滿足了客戶臨時的資金周轉需求。

15、中信銀行-信秒貸

最后，小鋼鋼補充一下：信貸產品，主要看申請人的征信，輔助條件是銀行流水（確定有還款能力）。

所以，申請信貸前，小鋼鋼強烈建議各位卡友做足充分準備，先自己拉一份征信報告檢查是否有問題（辦理信貸，銀行很在意負債率、是否有逾期、查詢次數），沒問題后再去申請信貸！

02

個人資質情況

1、工作單位

世界500強企業、國企、事業單位等，是銀行比較青睞的工作人群！

我們暫且不說他們的現在收入和其他行業比高低與否，但是不得不承認這類工作的人群，相比之下還是比較穩定的！一般情況下不會因為幾萬元的貸款把自己的工作弄丟了。

換位思考一下銀行審批標準，其實這跟別人和你借錢道理是一樣的，你會把錢借給一個無業游民，還是會借給一個有穩定工作的人？

肯定是有穩定收入來源的人相對來說分險系數要小一點！

2、房產情況

有人是不是會問，不是做信用貸款么，問我有沒有房產做什么？其實信用貸款就是綜合評估資質，來給你額度！

如果你什么資料都不提供，或者什么資質證明都沒有，銀行怎么知道你的基本情況？上班面試入職還需要一堆證明吧，更何況是你跟銀行借錢了？

其實房產只是一個你的資質證明而已，并不做抵押登記，更談不到影響你日后賣房價格。

但是有房和沒房對于審批的額度來講可差不少，因為房產是證明你資質條件中很有說服力的一項證明。

3、婚姻狀態

沒錯，已婚真的可以為你的貸款加分！

因為已婚人士對比單身來講要穩定，婚姻是維持社會穩定的重要因素。對于銀行來說借款人的風險越低，他們才會覺得越安全，你的審批額度和利息才會更完美。

4、打卡工資

打卡工資可以直觀的體現出個人收入情況，是個人經濟能力的最好證明！收入高低對審批額度有重要的影響。如果你的月收入2500元，還月供5000元，是不現實的。

5、公積金繳費

公積金繳費基數是指個人有工作的情況下，工作第一年以基本工資為個人繳費基數，以后的基數是上年繳費合計的平均數。

月繳費交額就是你自己交的數額，公司同樣補額一樣，每個月交的公積金金額就是：繳交基數x繳交比例，公積金每月繳費額度越多證明你的收入越高，也是一個收入來源的衡量標準！

03

征信情況

1、征信逾期

信用記錄對于銀行貸款來說非常重要，而征信逾期主要是看借款人信用卡以及貸款的還款情況如何，有沒有習慣性逾期的情況。

在24月之內如果有連三累六的情況，信用貸款審批肯定被拒絕，那什么叫連三累六在這里我給大家科普一下。

連三：指的是單個賬戶連續3個月還款產生逾期（即使還上，也是有記錄）；

累六：兩年之內所有的賬戶加一起逾期次數超過6次。

征信影響信貸的相關內容，小鋼鋼已經分享過，感興趣的可以點擊下方圖片閱讀。

點擊圖片閱讀內容

2、查詢次數

在你的征信報告中如果顯示：貸款審批、信用卡審批、保前審查、額度審批、擔保審批，等這類只要是有審批字樣出現的都算1次查詢?。ù蛘餍艌蟾婵梢匀ト嗣胥y行打印）

在你的征信報告中如果顯示：保后管理、貸后管理等，出現管理字樣的都不算查詢次數！

如果你的審批查詢過多，銀行會認為你在多家機構已經貸款，或者已經下款，風險系數較大，頻繁的申請銀行也會認為目前狀態極度需要資金，很大幾率會被拒絕。

簡單理解銀行的想法，你都向這么多地方借錢了，我再借你錢話還能還上么？以我的經驗建議2個月之內審批查詢最好不超過3次！

如果你的征信上有逾期記錄和審批查詢記錄，可以委托鋼鋼的專業團隊幫你把逾期記錄、查詢記錄消除。

3、負債情況

現在提前消費已經成為了主流，最新調查數據顯示90后的人均負債已經達到12萬！

但是記住你的負債一定不要超過你的收入能力，如果超過收入能力就是屬于負債過高的情況，借款人的負債比例過高，對于銀行來講還款能力則會遭到質疑。

所以信用卡透支建議不要超過70%。

小鋼鋼建議大家記住這個公式: 你的負債=貸款余額+信用卡已用額度！

有很多資金不錯的人做貸款就被拒絕，其實就是這個原因。負債超了銀行想給你放款也是無能為力！

4、當前逾期

這一點很少有人想到，在這里重點提示！當前逾期指的是上個月有逾期但是本月還未更新或者當月有逾期記錄的情況

如果你的征信記錄任何賬戶處于當前逾期的狀態建議一定不要去申請銀行申請貸款，這個時候你申請任何貸款都是會被拒絕的，可以委托小鋼鋼團隊的信用老師幫你把逾期記錄消除后再申請。

5、申請小貸

網絡小貸可以說是銀行貸款的克星，如果辦理過網貸的朋友建議先把網貸結清，養一段時間征信后再去銀行申請貸款，你想幾千元都借的人銀行怎么會借你幾萬元？

所以小鋼鋼建議大家管住手！不要點擊！不要申請！如果有資金需求，資質條件如果允許做銀行貸款不僅利息低而且還正規。

切記要根據自己條件申請，別瞎試，免得花了征信，款又沒下來！?。∵€有一點，小鋼鋼需要說一下：被拒后一定不要反復的去申請，這樣打動不了銀行，最后還是你的征信為你的行為買單！

一旦被拒，就應該復盤，是哪個環節出了問題：征信有問題就優化征信，資質不行就提高資質，對癥下藥，才能解決問題！

我是小鋼鋼，9年信用卡使用經驗老司機，每天分享信用培養知識、信用卡提額技巧、使用攻略和風險規避方法。

看完如果覺得有用，用你發財的小手分享給身邊有信用卡的朋友，讓更多人掌握正確用卡方法、樹立正確消費觀、知道信用無價！

免責聲明：本文僅供信用卡持卡人士了解信用卡參考使用。本文涉及到的信用卡相關知識通過查閱資料編寫而成，不代表本公眾號觀點，具體結果以銀行最終實施政策為準，不應被視為銀行最終辦理結果，如果該信息被用于資訊以外的目的，本公眾號及作者不承擔相關責任。

END

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