前言

很多人想不明白，怎么抵押車市場會有新車出現？一些車輛最多只走了幾千公里，或幾個月，甚至座椅的包裝膠袋還在。但是價格只有四S店的一半左右的價格。查車輛檔案，狀態是正常的，也沒有違章，查封之類的記錄。不少人覺得很值，認為占了大便宜，誰不知，這種車的隱患最大，因為這種車不是騙貸就是背后有很大的陷阱。我們公眾號也曾經分析過這種車，大家不防重溫一下。【干貨】這車才幾千公里，新車一半價格不到，太爽了！今天的案例，就是讓大家知道，新車一樣的抵押車是這樣來的。

“缺錢不用愁，貸款秒到賬。

正規銀行貸款合作機構，

零門檻，無抵押，

專業辦理高額度、

低利息信用貸款。”

這段看似稀疏平常的廣告詞，

可能許多市民都曾有耳聞，

但是個別不法分子卻以此方式，

招攬客戶進而騙取銀行大筆貸款。

近日，廣州海珠警方以護航金融“利劍行動”和“智慧新經偵”戰略“雙輪”驅動打擊突出經濟犯罪，在廣州市公安局相關業務警種的協助下，經過縝密偵查，打掉一個專門以辦理購車貸款方式騙取銀行貸款的團伙，抓獲劉某（男，33歲，四川南充人）、程某（男，33歲，廣東深圳人）等7名犯罪嫌疑人，查獲合同、賬單等涉案物品一批，涉案金額近人民幣400萬元。

一車兩貸

銀行貸后審查發現“貓膩”

2017年12月，海珠區公安分局經偵大隊接到銀行工作人員報警：當年11月，該銀行在審查一份來自廣東惠州某支行的購車抵押貸款時，發現該車于當年9月在該行廣州某支行由另一名貸款人辦理過購車信用貸款，目前貸款人逾期未償還貸款，該筆貸款處于“斷供”狀態。

該銀行進一步篩查，發現自當年8月以來，有多名貸款人先后通過廣州市佰×威信息咨詢有限公司（以下簡稱佰×威公司），在廣州某汽車銷售服務有限公司購買了同一款在該銀行享有低息貸款優惠的汽車，并以購車為名在該銀行辦理了購車信用貸款。

在不到半年的時間里，這幾筆貸款均出現了逾期未償還的不正常狀況，部分已辦車貸的汽車甚至在其他城市再次交易并申請辦理購車抵押貸款。該銀行懷疑佰×威公司通過利用貸款人以辦理購車信用貸款的方式騙取銀行貸款，后將新車轉賣至其他城市從中牟利。

接報后，海珠警方高度重視，根據該銀行提供的線索立即展開調查，發現佰×威公司存在涉嫌騙取銀行貸款的行為。為盡快查明案情，海珠警方抽調經偵大隊、合成作戰中心和派出所精干警力成立專案組展開偵查，初步確認這是一個專門利用貸款人以向銀行辦理購車信用貸款的方式騙取貸款的團伙。

這個隱身在貸款人背后的團伙，究竟是如何通過騙取車貸的方式牟利的呢？隨著專案組的深入調查，真相逐漸浮出水面。

順藤摸瓜

揭開“跨市”騙貸犯罪鏈

廣州某汽車銷售服務有限公司的銷售記錄顯示，在2017年8月至12月間，佰×威公司作為購車中介，先后替40多名貸款人在該汽車銷售公司購買了同一款有低息貸款優惠的汽車。

在銀行放貸給汽車銷售方后，佰×威公司代替貸款人提車。然而，民警調查發現，佰×威公司提車后并沒有按照銀行貸款的相關規定，將新車轉入相應貸款人的名下，而是迅速運送至惠州，以“新車”的身份重新在當地汽車銷售市場出售，并且大部分“新車”已經轉賣。

專案組進一步擴線偵查，掌握到劉某、程某等該團伙的多名主要成員。其中，劉某于2017年8月與吳某（男，29歲，江西人）、郭某（男，34歲，江西人）、劉某（男，32歲，四川人）在海珠區合伙注冊成立佰×威公司。該公司表面打著經營投資理財的旗號，背地里卻干著騙取銀行貸款的不法勾當。

該團伙中，劉某等4人主要負責在廣州招攬并教唆貸款人向銀行騙取車貸，待新車到手后，就立即將新車拖運至惠州，交給在當地經營汽車銷售生意的程某。程某等人則利用其在當地經營汽車銷售生意的人脈，快速將這批新車倒賣套現，由此構建成一條“跨市”騙貸犯罪鏈。

抓捕行動

打掉騙取銀行貸款團伙

經過連續3個多月的調查取證，專案組查明，在2017年8月至12月期間，佰×威公司通過多家小額貸款公司以及發布微信廣告等途徑，先后找到了40多名急需用錢的貸款人，并教唆貸款人以購車為名向銀行申請辦理信用貸款。

其間，該公司以購車中介的名義，代替貸款人到廣州某汽車銷售店購車并交納汽車首期款、保險款等費用，待銀行放款后，立即提車并將新車轉運至惠州，以低于市場價10—15%的價格轉賣給程某等人，最后將賣車所得資金扣除預支付的汽車首期款、保險款和貸款總金額50%的高額服務費后，將剩余資金通過銀行或微信轉賬的方式匯款給貸款人，以此方式從中非法牟利。經審計，該公司騙取銀行貸款近人民幣400萬元。與此同時，為了逃避打擊，佰×威公司已將其大部分業務轉移至深圳等地。

3月26日，專案組在市公安局相關部門的統籌指揮下，在廣州、深圳、河源等地對嫌疑人展開抓捕行動，分別在涉案公司、嫌疑人居住地、落腳點抓獲劉某、程某等7名犯罪嫌疑人。

目前，海珠警方已將該案移交海珠區人民檢察院審查起訴。

空手套白狼

刷客戶“信用”騙貸牟利

據犯罪嫌疑人劉某交代，他發現在廣州等一線城市的銀行辦理購車貸款可以選擇信用貸款，即貸款人僅憑個人信用就能申請貸款，無需抵押汽車。只要能找到合適的客戶，教唆利用他們向銀行申請辦理購車貸款，待銀行放款并成功提車后，立即將還沒注冊登記的新車轉賣到二三線城市，就可以獲取暴利。

為了招攬大批客戶，劉某通過多家小額貸款公司和發布微信廣告等方式，專門聯系那些急需用錢的客戶，謊稱能夠幫助他們向銀行申請辦理無抵押的信用貸款，解決他們的燃眉之急。待客戶上鉤后，劉某就會與客戶簽訂一份所謂的“合同”，教唆客戶以個人信用擔保到銀行申請辦理購車信用貸款。待銀行放款和轉賣新車套現后，劉某就會從中收取占貸款金額約50%的服務費，剩余的款項就作為貸款資金轉賬給客戶。

劉某還交代，因為所有的銀行車貸都是以客戶的個人信用為擔保申請辦理的，所以辦理車貸所需償還的債務都由客戶全額承擔。整個過程中，作為中介的佰×威公司都不需要承擔任何的債務，甚至不需要花費一分一毫，只需倒賣汽車就可以輕松賺到高額的服務費，可謂“空手套白狼”。

按照雙方簽訂的“合同”規定，假如客戶向銀行成功辦理了10萬元的車貸，必須向佰×威公司繳納5萬元作為服務費?？蛻糇詈蟮绞值馁J款金就只有剩余的5萬元，但卻要承擔銀行高達10萬元的債務。根據銀行相關規定，一旦貸款人逾期未能償還債務，銀行就會將其列入個人征信紀錄，甚至會向法院依法提起訴訟。

警方提醒

廣大市民群眾，應該樹立理性消費觀，合理消費、理性消費、適度消費，切勿貪小便宜，以免因小失大；切實提高法律意識，辦理貸款請到銀行等正規金融機構，不要輕信任何個人、公司發布的各類無抵押免息貸款等廣告信息；如發現被騙或遭遇其他不法行為，請立即向公安機關報案。

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