你接到過銀行貸款的營銷電話嗎？對，您沒聽錯，就是營銷貸款，聽到這里大家可能會很詫異，銀行貸款那么難，怎么可能給主動你打電話貸款呢？但我可以負責任地告訴你，這樣的事情確實有而且還不少，那為什么我們主動貸都貸不到，而有的人卻可以“隨便貸”呢？咱們今天將徹底解開其中的奧秘。

銀行貸款難已經不是什么秘密了，有想用錢的朋友如果去找銀行的話，大概率是被拒絕的，這就是銀行留給大多數人的普遍印象，但是從通報的數據來看，銀行等金融機構每年發放的貸款卻數量驚人，那么這些錢都放給誰了呢？

首先銀行發放貸款的對象分為兩種，一種是面向企業的，而另一種就是面向個人了，這其中銀行最喜歡發放的還是企業類的貸款了，尤其是大型國有企業，這樣的企業不但背景強大，信譽好，最關鍵的是貸款額度也大，還沒什么風險，于是各家銀行對于大型企業的貸款基本上是要多少給多少，就這還要各家銀行間互相競爭，生怕人家不貸呢。

而說完大企業，剩下就是小企業了，多年來中小企業融資都較為艱難，這幾年國家為了徹底解決小企業融資難融資貴等問題，出臺了許多普惠性的貸款政策，現在可以說小企業的貸款較之前已經容易了很多，這個問題也基本上解決了。

而個人貸款方面，有合理需求的，比如買房、買車、經營等類型的貸款，各家銀行都有比較齊全的貸款品種，只要你的資信方面沒什么問題，有較為穩定的收入，其實也還是比較容易的，比如買房辦理的貸款，一般被拒絕的情況非常少，除非你的既沒有穩定的收入，征信還一團糟，負債還多，那肯定是沒戲的，除此之外還是比較好審批的。

那說了這么多，銀行貸款很容易啊，那為什么還有很多人說銀行門檻高不好貸呢？最難的就是咱們下面說到的這些情況了，不但不好貸，還可能基本貸不出來。

一是沒有合理的用途，咱們上期節目也說了，銀行的貸款都是按照用途劃分品種的，你沒有符合銀行及監管部門要求的合理用途，肯定是不會給你審批貸款的，比如你要貸款給別人還錢、貸款付房子的首付、甚至去投資理財或流入股市，這些都是不允許的，所以這些用途的情況下，一般是不會給你貸款的。

二是沒有合適的抵押物，銀行發放貸款掙取利息的同時呢？還要保證貸款到期后能及時收回，如果出現狀況無法收回的話，有合適的抵押物在押的話，也不至于“血本無歸”，因此各家銀行在辦理貸款的時候，最常見的就是把借款人的住房抵押到銀行，作為貸款無法償還的保證措施，但是如果沒有房子抵押，或者房子已經抵押出去了，這樣的情況還是比較難申請的。

三是負債太多的情況，即使你有抵押物，也有合理用途，但是銀行在調查以后發現你的負債太多，已經超出了你正常的還款范圍，這樣的情況下如果再給你發放貸款的話，顯然是有風險的，因此這樣的情況下是很難再融到資的。

除此之外銀行拒貸的理由還有很多的，但最核心的理由當然是風險問題了，他認為發放這筆貸款如果有風險的話，一般是不會發放的，因為銀行的工作人員如果發放一筆貸款，就要保證其能正常的收回來，如果收不回來的概率很大的話，信貸人員一般是會拒絕的，所以在現實生活中，大部分人的融資需求都是沒有較為合理的用途，或者沒有達到銀行的貸款條件，或者不滿足監管部門的相關要求，才被銀行拒之門外，所以這才是銀行這幾年被人們吐槽貸款難的真正原因。

那么為什么在網上就很容易能貸到款呢？下面咱們講點干貨。

這幾年網絡貸款的發展可謂是風生水起，其靈活的貸款方式和較低的門檻，深受大家喜歡，尤其是年輕朋友，但是最近因為其高昂的利率及不合規的經營方式，已經被監管部門叫停了，但是諸如支付寶的花唄、借唄等類似的產品，還是可以使用的，那么為什么支付寶就可以做到免抵押、門檻低的貸款呢？

其實他運用了最近比較火熱的大數據技術，就是將你在淘寶每一筆消費記錄都收集起來，這樣長年累月的就可以大致判斷出你的消費能力及資金使用狀況，從而預判出一個初始的信用額度，在額度范圍內可以自由的消費或提現，深受大家的歡迎。

那說到這里大家可能感覺到這和銀行推出多年的信用卡不是一樣的嗎？其實就是一樣的原理，哪有人問了，為什么我的信用卡額度那么低呢？那是因為你在銀行的交易記錄低啊，這就是大數據的魅力，你在淘寶消費的每一筆記錄都能被采用，余額寶的存款多了，自然花唄、借唄的額度也就很高啊，而銀行的劣勢就在于沒有類似淘寶這樣的強大平臺，可以監控每個人的交易情況。

而這幾年互聯網的崛起，人們無論從消費到存款讓資金都不自覺地流入到了支付寶、微信這樣的平臺內，而這樣的互聯網平臺恰恰很好地利用了這些流量，通過大數據的技術讓人們很容易的借到了款，這樣良性循環的情況下，導致互聯網貸款越來越容易，而銀行這幾年雖然也推出了大數據的技術，但是因其流量的萎縮和消費場景沒有搭建起來的緣故，導致貸款越來越難。

但是這幾年銀行也在不斷地改進和完善，也紛紛在互聯網場景建設上發力，通過大數據的技術篩選出一大批較為優質的客戶，可以辦理門檻低、利率低、免抵押的貸款了，而隨著貸款任務的不斷增加，就開始主動營銷和引導客戶辦理貸款，這也是咱們開頭說到的有人已經接到了銀行辦理貸款的營銷電話了，就是這個原因。

那說了這么多，如何才能在銀行更容易地貸到款呢？

其實看到這里相信大家已經有了答案了，就好比你和自己的親戚朋友借錢肯定比馬路上的陌生人容易得多，道理一樣，多在銀行辦理業務，多走流水，多辦理存款、理財等業務，相信你也會接到銀行的貸款電話的。

那從另外一個角度說，最近的互聯網貸款因為門檻低，貸款容易，也導致了大量的年輕人過度消費，導致無力還款的結局，讓大批年輕人背負著巨額的債務，引起了社會的廣泛關注，最近監管部門也下發了通知，要求禁止給大學生網絡借款，就是想杜絕大學生過度借貸的行為。

所以我們在這里也提醒大家，不管是年輕人還是成年人，在貸款之前還是要掂量一下自己的還款能力，避免因為過度借貸無力償還而造成不可挽回的后果哦！

那么大家對于銀行貸款審批較為艱難怎么看呢？是保護大家不要過度融資呢？還是故意給貸款設立了門檻呢？歡迎大家留言評論。