#中小企業如何獲得金融機構的認可?#

首先，師爺跟兄弟們講的是中小企業，中小企業的定義，在各家機構的定義區間大同小異，大部份參考頒布的《中小企業劃型標準規定》劃分為中、小、微企業類型，并對各個行業的營業收入和資產規模、從業人員人數等進行區分。實際操作中，金融機構對于中小微企業的界限不存在很明顯的區分。這里師爺就不展開講區分類型啦，感興趣了的兄弟們可以去看看工信部發的中小企業劃型標準規定呀。

其次，師爺帶大家了解的金融機構的角度來分析對中小企業的認可主要來源于哪些方面？金融機構在貸款或投資之前是要進行盡職調查的，盡職調查的內容其實相關事項了解相當透徹，事無巨細，畢竟盡調人員不想因為事前調查未了解到的事項造成重大資金損失承擔責任。所以盡調人員任何問企業的一句話都是有可能記錄在盡調報告上面的。

盡職調查主要涉及哪些方面師爺給兄弟您列一列，不一定很全面，僅僅作個參考，這個也只是師爺自已個人在處理相關業務的時候了解的一部分而已，想到多少列多少，不全面，請兄弟您不要噴我喲。

股東情況。控股股東個人情況，房產、家庭成員、配偶出具是否承諾。其他股東情況，是否提供擔保，房產情況、是否對融資行為持支持意見等。公司概況。公司經營主體的營收、利潤、資產近三年甚至五年的“三表”，是否經審計、是否足額納稅、是否有其他經營風險等。經營模式，發展前景，利潤率，未來發展，是否得到地方支持。經營風險分析，是否存在重大外債未償，是否存在替人擔保，是否存在環評風險，是否存在關停風險，是否存在受罰的風險（近三至五年是否存在大于萬元的處罰），是否有得大訴訟的風險，是否存未履行的合同，是否有惡意欠薪等，是否有員工大量離職的風險，是否有高管不穩定的風險，是否存在持續經營受限的風險等。經營團隊。公司董事長或法人，總經理在盡調過程中處理問題的方式，配合程度，業務了解度，風控意識、年紀、工作背景、教育程度、居住地址、主要社會關系，其他資產（包括股權、車、廠房或辦公場地所有權）等。經營情況。行業近年的發展趨勢，未來資金規劃，業務變動風險等。是否高新技術企業（國高、省高、市高）、是否有政府研發資金支持、是否有租賃或辦公費用補貼、是否高精尖國家重點扶持、是否小巨人企業、是否有上市政策支持等。通過其他渠道查詢，比如官方處罰截圖、裁判文書網截圖、人行征信報告、執行信息公開網截圖、其他外部渠道對于公司及股東、控制人的了解等記錄。資金用途。申請投資或貸款的資金，未來用于具體哪些方面、合理性、預決算、驗收、合同方等。還款來源。是否有償還方案、變現可能性、利潤或補貼償還的是否具有變數、資產變現償還的是否存在變化、股權變現償化的是否有接盤方等。其他需要了解的。

兄弟您之前是否有遇到過金融機構的盡調是不是也是這些內容。

再次，有兄弟硬是揪著問師爺，金融機構是對上面一堆問題哪個看得更重，哪個看得稍微輕一點。

不能一概而論，任何一個小問題等真正出問題的時候都是大問題，畢竟幾千萬元甚至幾個億的貸款或投資下去，回不來的話，任何一個經辦人無論是簽字的還是盡調人員都是要承擔責任的。如果硬要分個主次的話，對于貸款機構和投資機構的側重點是不同的，投資是股權或者是股加債的模式，有的還是明股實債的模式，不盡相同，股權的側重點師爺個人認為更加注重對企業本身的持續經營能力，不是干著干著就把錢卷跑的那種。債權投資的重點是企業的還款能力，還款過程中的變現能力。

說得不夠全面，兄弟您將就著看哈。

師爺也作為被投資方的顧問，給被盡調企業提供過一些相關服務，有空再給兄弟您嘮嘮哈。

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