[汽車之家 家家金融] 貸款買車時，消費者一般會面臨貸款機構的選擇，主流汽車貸款機構包括銀行和汽車金融公司。銀行不用過多解釋，目前多數銀行可提供個人新車貸款業務，那什么是汽車金融公司呢？

書面上的定義，汽車金融公司指經中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱中國銀監會）批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。簡單說，就是符合條件與資質的可專門提供購車相關貸款業務的非銀行金融機構。

很多汽車金融公司是汽車公司的關聯企業，比如上汽通用汽車金融有限責任公司分別由上汽集團財務有限公司、General Motors Financial Company, Inc.（通用汽車全資子公司）和上汽通用汽車有限公司三方出資，其主要也是為通用汽車及其他相關汽車品牌的客戶和經銷商提供融資服務。

說完了兩大貸款機構，我們不妨對比來看，通過銀行或汽車金融公司辦理車貸業務有什么不同，二者各有哪些優缺點。

二者業務的不同點

1、申請門檻

相比較而言，銀行車貸的申請門檻更高一些，對申請人的資質審核更為嚴謹，除了要滿足一般申請條件外，還要求有良好的征信以及較強的還款能力。尤其還款能力這一項，銀行通常會要求申請人提供工作、收入等證明，收入水平較低也會影響車貸業務的審批。

而汽車金融公司的車貸申請門檻就略低一些，一般憑借兩證一卡就可以申請辦理，手續也相對簡單快捷。從業務辦理效率的角度來看，二者差距就比較明顯了，汽車金融公司很多時候可以做到當天下款，甚至兩個小時之內就能實現下款；而銀行車貸至少需要3-5個工作日才能完成，有些情況下，辦理時間更長達幾周。

2、貸款首付比例

大部分銀行的車貸規定首付款最低為所購車輛價款的 30% 左右，貸款年限一般不超過3 年，部分銀行要求貸款申請人繳納車價 10% 左右的保證金及相關手續費。

相比較而言，汽車金融公司的首付比例會更低一些，貸款時間也可以更長，一般情況下汽車金融公司的授信額度可以達到車輛價款八成左右，貸款年限普遍也可達3年，有些汽車金融公司的車貸期限可長達5年，不用繳納保證金等費用。

3、貸款利率

銀行的車貸利率是依照銀行利率而定的，會有上下浮動；而汽車金融公司的利率通常要比銀行現行利率高出一些，當然也有些金融公司為提高部分非暢銷車型的銷量，會推出免息優惠政策。對于消費者來說，趕上汽車金融公司推出免息優惠時購車，可享更大的實惠，成本甚至可低于銀行車貸的成本。

二者業務各自的優缺點

1、銀行汽車貸款的優缺點

優點：利率比較低，可根據客戶的綜合資質核定貸款額度與貸款期限，貸款利率還可靈活下浮等等。

缺點：辦理門檻相對高，手續繁雜，需要購車者提供一系列證明資料以及能夠得到銀行認可的有效權利質押物或抵押物或具有代償能力的第三方保證等等。如不是本地戶籍，還需要擔保人，程序相對復雜，獲貸率不高。

2、汽車金融公司貸款優缺點

優點：汽車金融公司首付比例可以做到更低，新車首付比例最低可達 20% ；而且申請門檻較低，辦理手續也比較方便，最快當天都能提車。此外，汽車金融公司的服務也相對更好一些。

缺點：汽車金融公司車貸的劣勢在于貸款利率較高， 5 年期的車貸利率有的接近 8%左右。

以上就是銀行車貸業務與汽車金融公司車貸業務的對比，消費者可以根據自己的需求選擇適合自己的貸款機構。（文/圖 汽車之家）