渣打銀行表示，貸款人必須在北京、上海、深圳、廣州、蘇州、天津、南京、杭州、成都、重慶、廈門、珠海、南昌或大連工作和生活，稅前月收入在3000元以上。

寧波銀行的“白領通”對貸款人群限制得更嚴格一些，主要針對四類對象：公務員；教師、醫生或其他事業單位編制人員；企業單位的中高級管理人員（企業注冊資金原則3000萬以上）；金融、會計師、律師、公用事業單位及世界500強企業員工。

“我們必須控制貸款人的信用風險，畢竟是無抵押貸款，對貸款對象的償債能力要求要尤其保守一些?！睂幉ㄣy行一位人士告訴記者。

這種對償債能力的風險控制也體現在地域限制上。

除了渣打銀行、寧波銀行外，渤海銀行同樣限制了自己的產品范圍。只有天津、北京、杭州、太原、成都、濟南六個城市的居民可以享受“摩登時貸”產品服務。

另外，花旗銀行的“幸福時貸”則更為明確：“此貸款業務僅對在上海工作和生活的中國大陸居民開放?！?/p>

對此，一位銀行人士告訴記者：“選擇這些地方，是因為對這些地域的消費人群有了一些認識，要么是有了分支機構，可以實現深入的風險控制手段，要么是這些地方經濟發展速度快，個人消費能力較強?！?/p>

該人士告訴記者，很多城商行在開發自己的此類產品時，一般都很少“異地”發行。

從這個角度說，招行、平安等網點較多的機構則占了不少“便宜”，招商銀行的“消費易”產品是基于其“一卡通”產品，可以在全國辦理，而平安的“平安易貸”則是利用平安產險出擔保，在全國許多銀行的各個網點開展業務。

據了解，就江浙而言，許多城商行都與“平安易貸”開展合作，推廣無抵押小額貸款。

上述銀行人士分析說，平安產險提出擔保，銀行發放貸款，雙方合作提供了“小額無抵押貸款”的兩個要素：“信用”和“現金”。

利率基準8%，上下浮動15%

不需要房產、存款等抵押，消費者自然就需要在其他方面多承擔一些，比如利率。

“我們的現貸派無抵押貸款產品，最低利率是7.9%，最高9.9%，根據客戶的信用狀況和貸款期限不等?！痹蜚y行一位人士告訴記者。

渣打銀行的利率在業內算較高了，但其他銀行的相關產品利率也在8%左右。據記者了解，花旗銀行的“幸福時貸”產品利率也在8%左右，上下有15%的浮動。

“如果是醫生或者教師，銀行可以提供8.8折和6.6折利率優惠，但是也是基于8%的基礎利率的?！被ㄆ煦y行一位人士告訴記者。

據了解，要申請“幸福時貸”利率優惠，必須是教師或者醫生，而且需要提供相關證明，而且貸款額度有所限制，貸款額度最高為月收入的8倍。

在利率方面，寧波銀行的“白領通”算是優惠最多。

“我們銀行是實行貸款利率與客戶貢獻掛鉤的形式，舉個例子，一位白領通客戶在我行授信后，有10萬元存款，存了半年，現在向我行申請半年期貸款10萬元，無論其目前是否有存款，按照白領通業務管理辦法，他都可以享受優惠貸款利率4.374%。如果客戶貸20萬元，那么其中10萬元享受4.374%的優惠貸款利率，另外10萬元按6.318%的貸款利率執行。”上述寧波銀行人士告訴記者。

就貸款而言，極其重要的事項除利率之外，還有貸款額度。

在理財周報收集到的數據中，招商銀行推出的“消費易”算是貸款額度最高的個人無抵押貸款，最高額度可達100萬元。

花旗銀行“幸福時貸”貸款額度也可以達到50萬元，其他銀行的產品均在20萬元至30萬元不等。

目前，對這些貸款的使用用途，各家銀行均有明確規定，不得用于購買房產和投資股票。不過招商銀行的“消費易”本來就是房貸，就不在此列。

“我們銀行對貸款用途有明確規定，貸款不能用于買房和炒股，貸款發放后，銀行會要求客戶提供相關消費憑證，包括收據或者發票?！痹蜚y行人士告訴記者。

不過對此，也有業內人士表示，控制難度很大。

“一般人不太會借這么高利息的貸款做什么大型的消費，最有可能的還是做房子或者股票方面的投資。而要提供一些偽造的消費憑證，也不是很難的事?！?/p>