“融資難”是家庭農場長期面臨的難題。針對很多家庭農場缺少抵押物的情況，江南農村商業銀行結合“農擔貸”、銀政擔風險分擔等產品模式，有效解決家庭農場抵押難題。其中，“農擔貸”是向符合條件的涉農客戶發放的、由江蘇省農業信貸擔保有限責任公司提供80%風險分擔的保證貸款業務；銀政擔風險分擔則是由常州市各區政府聯合專業擔保公司與該行聯合簽署的合作協議，由政府基金、擔保公司與銀行機構共同承擔風險，有效緩解家庭農場“融資難”問題。

溧陽市七彩曹山旅游度假區內的余慶貴經營著一家以藍莓等特色小漿果種植為基礎的農業生態有限公司，主做藍莓果汁、果酒、酵素、凍干果、蜜餞、果醬等特色農產品深加工。他雖然擁有一片1300畝藍莓種植基地，但由于抵押物不足，發展面臨難題。在江南農村商業銀行的幫助下，余慶貴的公司由中小企業擔保中心進行擔保，從江南農村商業銀行獲得600萬元貸款，保證了企業的正常運營。

精準施策——貸款更便捷優惠

江南農村商業銀行針對不同類型、不同規模的家庭農場的差異化資金需求，精準施策，努力讓家庭農場貸款更優惠更便捷。在綜合金融服務方面，江南農村商業銀行向家庭農場提供銀行卡、網上銀行、手機銀行等新型結算方式，多渠道為家庭農場提供便捷的支付結算服務；在貸款利率方面，對家庭農場貸款定價利率執行特色定價，同等擔保方式條件下，其利率低于普通貸款產品。以近3年為例，該行家庭農場貸款平均年利率逐年下降；在抵押物折率上，提高了家庭農場貸款客戶抵押物的最高折率，最大限度將抵押物價值轉化為貸款可得性；在信用評級方面，結合“網格化”工程，全面采集家庭農場信息，構建家庭農場金融視圖，形成全局化、數據化、視圖化的客戶關系管理模式，大大提高了業務審批效率。

此外，為支持發展“農業龍頭企業+家庭農場”“農產品專業市場+家庭農場”等模式，提升新型農業經營主體融資獲取能力，江南農村商業銀行根據家庭農場資金周轉特點，靈活設定貸款期限，創新服務模式，優化業務流程，完善管理制度。如，以“陽光信貸”為平臺，進一步加大對家庭農場等新型農業經營主體的融資支持，對家庭農場貸款適當給予利率優惠，有效降低家庭農場經營主體的融資成本，適當提高家庭農場業務風險容忍度；以新農村土地承包法實施為契機，繼續開展土地承包經營權抵押貸款工作，讓家庭農場的融資問題得到有效解決。