不久前拍拍貸的上市招股書，讓很多人大吃了一驚：半年凈利潤就超過10億，原來P2P這么賺錢？

無馬哥前兩天提到P2P行業正在兩極分化，基本面良好、小額分散類型的少數平臺和業務，將會快速做大。

這當中，P2P車貸業務前景看好。這類借款金額不大、期限短、抵/質押的汽車資產質量比較好，借款人還款壓力沒那么大，投資收益比較高。

據零壹數據不完全統計，截至2017年9月末，目前至少有461家P2P平臺以車貸為主要業務，占正常運營平臺數量的近三成。

無馬哥剛看到兩則信息，也從側面說明，這個行業的錢景有多好：

消息一，昨天網貸之家一篇報道提到，在P2P車貸老二投哪網被巨人集團控股后，一些車貸平臺也頻被問及“是否有意向被收購”，但多被拒絕了，原因是這塊業務賺錢呢。

消息二，上周發布的《胡潤百富榜2017》，有2位P2P老板躋身其中，其中P2P首富姚宏，身價50億，正是P2P車貸行業老大微貸網的創始人。目前微貸網的成交規模，比正準備上市的拍拍貸還大。

說了這么多，是想跟財迷們說，投資P2P，車貸類產品是一類前景靠譜的理財品。

還沒完。投資P2P，收獲的是固定收益，前景好也是老板賺錢，跟普通財迷關系不大。

今天聊車貸，還有第二個原因：安全放心。

對行業有所了解的P友們應該知道，政府監管部門要求平臺去剛兌，也就是平臺不能承諾給投資人保本保息，甚至可能連傳統的風險備付金都要取消。

在這種情況下，如果借款人違約，投資人怎么保證拿得回錢？

相對于信用貸款而言，車輛抵押/質押貸款，由于有車輛資產存在，平臺可以拍賣處理掉借款人的抵/質押車輛，把回款還給投資人。

目前主流的車貸業務，八成以上是車輛抵押和車輛質押兩種，以抵押為絕大多數。

車輛抵押模式是平臺跟車主辦理相關抵押登記手續，一般會在車輛上安裝GPS，車輛仍歸借款人正常使用；質押模式則是在借款期間，車輛及相關證件歸平臺保管。

顯然，對投資人而言，抵押模式相對風險大些，質押相對更安全。風控嚴格規范的大平臺還好，普通的車輛抵押平臺，出現借款人不還款、車輛也找不著的尷尬概率可能就大了。

特別是“車貸二押”現象，是車貸行業的公害。這是是指那些同時以單一車輛，在多個平臺借款的行為。

比如知乎上就有網友說了這樣的案例：有人50萬買個車，先抵押給宜信貸款40萬，然后到車管所補辦登記證書，再到做二手車質押貸款的公司，押車貸款40萬，最后玩失蹤了。

因此現階段，假如你對車貸平臺的風控和口碑心理沒底，那就優先選擇質押類產品吧。

目前可能沒有純粹做車輛質押貸款的平臺，甚至單純做車貸業務的平臺都少，更多的是車貸業務和其它業務同時做。

無馬哥這里給財迷們篩選出一批提供車輛質押貸款類產品的靠譜平臺。這些平臺都要滿足如下幾個條件：平臺成立三年以上，已上線存管，并且成交量在車貸類業務前50名內。

收益率參考、期限參考數據來自網貸之家

由于很多平臺是抵押、質押產品都在做，明確想投質押標的朋友，需要投資前看清產品的說明。

可以重點看看散標，有些在標的名字中就有說明：

微貸網車質押散標示例