“無抵押”“免息貸”“自動審批秒放貸”,看到這樣的網絡貸款廣告,你心動了嗎?
近年來,互聯網金融迅速發展,網貸服務平臺也憑借操作簡單、無抵押、放款快、額度高等優勢,其數量迅猛增長。截至2023年末,全國共有網絡小額貸款公司179家,實收資本1590億元,貸款余額1739億元。與此同時,消費者被“高利貸”“砍頭息”“黑網貸”“連環貸”等層層套路“套”住的問題也頻頻被爆出。
消費者通過“人民投訴”平臺反映網貸1.2萬元,實際借款后還款賬單顯示首期擔保服務費1634.54元。(圖片來自“人民投訴”用戶)
“本人從APP金融公司借款14800元,后續才知曉有3028.77元的擔保服務費”“APP過度收集與其服務無關的個人信息,同時借貸引流”……在人民網“人民投訴”平臺上,關于網貸侵害消費者權益的投訴不在少數。
“人民投訴”梳理發現,問題大多聚焦于——以查詢信息為幌子誘導消費者點擊鏈接,強制下款誘人入局;以低息、無抵押、高額度等虛假宣傳誘導貸款;模糊利息費用,隱瞞實際息費標準,實放款時變相收取高額保證金、服務費、砍頭息等費用;泄露消費者個人信息,貸款人及其親友飽受銷售電話騷擾;誘導消費者過度借貸、連環貸款、以貸還貸,導致實際借款成本遠超預期,債臺高筑無力償還;以暴力、恐嚇、欺詐等不正當方式催收,影響消費者正常生活。
行業的快速發展離不開國家安全監管保駕護航。今年8月,國家金融監督管理總局研究制定《小額貸款公司監督管理暫行辦法(征求意見稿)》正式向社會公開征求意見。具體到各地方,9月以來,多地金融監管部門已就網貸“套路”陷阱密集發文示警,如青海明確網貸“套路”風險包括模糊利息費用、泄露個人信息、誘導過度借貸等;廣西提示消費者辦理借款業務時,要認真閱讀合同,看清個人隱私條款,明確個人還款能力。
一系列舉措旨在強化互聯網貸款業務監管,提醒消費者警惕網貸“套路”。結合多地消協、市場監管部門發布的相關內容,“人民投訴”提醒廣大消費者:
●通過正規金融機構、正規渠道咨詢或辦理借款業務。無資質的網貸機構往往利用法律和監管漏洞,以低成本開展業務,不僅給借款人帶來巨大風險,還擾亂正常的金融秩序。
●充分了解產品信息。選擇產品時應仔細甄別各類金融業務及產品廣告、宣傳信息,關注借款業務真實息費水平,切勿輕信“全額免息”“單日暴利”“保本高息”等誘導性營銷宣傳說辭。
●與平臺簽訂正規合同。簽訂合同前認真審核,并核實相關經辦人員的身份信息,避免自己先簽合同再由公司蓋章;避免簽訂與實際借款金額不符的借款合同,避免借款合同中相關重要條款空白。
●加強個人信息保護。妥善保管好自己的身份證號、銀行卡號、賬戶密碼、驗證碼、個人生物識別等敏感信息,不輕易點擊不明鏈接,謹慎進行信息授權行為。
●樹立正確的消費觀,理性消費。準確評估自身經濟承受能力,合理安排生活開支;避免盲目跟風攀比,杜絕不計后果盲目借貸、盲目消費的行為;避免“以貸養貸”“多頭借貸”,陷入債務泥潭。
●增強依法維權意識,積極維權。提高自身的金融素養和風險防范意識,留存好相關憑證。當遭遇“網貸套路”詐騙時,迅速向公安機關報案,并提供詐騙分子違法犯罪線索,配合公安部門凍結或追回涉案資金。
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