個人信用汽車貸款合同

【特別提示】：在簽訂本合同之前，請借款人務必仔細閱讀本合同全部條款，特別是對黑體部分予以重點關注。如有任何疑問或不明之處，請及時向貸款人及專業人士咨詢。本合同一經簽訂，即視為各方理解并同意本合同全部條款。

借款人：XXX

貸款人：中國工商銀行股份有限公司XXXXXXXXXX

本合同各方根據有關法律、法規及規章，在平等、自愿的基礎上，為明確責任，恪守信用，簽訂本合同，并承諾共同遵守。

第一條 貸款種類和金額

貸款人根據國家有關政策和借款人的申請，同意向其發放個人信用貸款，金額為人民幣元（大寫：）（大小寫不一致時，以大寫為準）。

第二條貸款用途

2.1本合同項下貸款用途為購買自用車，所購車輛品牌，車輛總價為人民幣元，借款人自行支付首付款元，剩余購車款由借款人申請通過辦理本筆貸款進行支付。未經貸款人書面同意，借款人不得將貸款挪作他用，貸款人可通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等各種形式監督、核查貸款的使用，借款人應當予以配合。

2.2借款人承諾按照貸款用途使用貸款，并承諾本合同項下貸款不以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權益性投資、房地產項目開發，不用于購房，不用于購買理財產品、不用于投資賬戶交易類產品，不用于購買債券，不用于借貸，不用于其他國家法律法規明確規定不得經營的項目。

第三條貸款期限

本合同項下貸款期限為月。實際放款日與到期日以貸款借據為準。貸款借據為本協議的有效組成部分，與本協議具有同等效力。

第四條 利率和利息

4.1貸款利率以貸款發放日前全國銀行間同業拆借中心公布的最新對應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準（如貸款發放日當日為貸款市場報價利率發布日，則適用上次發布的貸款市場報價利率）加減一定的基點（一個基點為0.01%）確定，加點數值在合同剩余期限內固定不變。具體貸款利率以我行業務平臺（是指借款人向貸款人提出貸款申請、查看貸款額度等操作的APP應用、微信公眾號、微信小程序、H5鏈接、網站或其他與本貸款相關的軟件服務端等）展現或營業網點查詢的信息為準，并按下列公式換算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。

本合同項下按照1年期貸款市場報價利率為定價基準加/減基點確定執行利率。

4.2 貸款發放后，貸款利率按以下第A種方式處理：

A、貸款期限為一年（含）以下的，執行本合同利率，不分段計息；貸款期限在一年以上的，以一年為一期，一期一調整，分段計息。重定價日為貸款發放每滿一期后的對應日，如遇調整當月不存在與貸款發放日對應的日期，則以該月最后一日為對應日（例如， 2020年2月29日為貸款發放日，因2021年2月不存在29日，則第一個重定價日為2021年2月28日）。在第一個及后續重定價日，貸款人在該日按全國銀行間同業拆借中心最新公布的（如該日為貸款市場報價利率發布日，則適用上次發布的貸款市場報價利率）前述對應期限貸款市場報價利率和利率浮動基點對貸款利率進行調整。

B、在貸款期限內不調整。

4.3 如遇中國人民銀行調整貸款利率確定辦法并適用于本合同項下貸款的，則按中國人民銀行的有關規定辦理。

第五條 貸款發放

5.1在同時滿足以下條件的前提下，貸款人同意發放本合同項下貸款：

A、借款人已經與汽車銷售方簽訂了購車合同并以借款人自有資金支付貸款人認可的首付款；

B、借款人已經與貸款人簽署了《個人信用汽車貸款合同》；

C、借款人已經按照貸款人要求提供了有關資料；

D、借款人未發生本合同項下或其他合同項下的違約情形；

E、借款人的資信狀況符合貸款人認可的放款條件；

5.2 借款人授權貸款人按受托支付方式發放本合同項下貸款。借款人在此同意并授權貸款人將貸款資金一次性劃入下列賬戶：

開戶銀行：

賬戶名稱：

賬 號：

如本合同項下貸款由汽車廠商提供全額或部分金額貼息，借款人同意并授權貸款人將扣除貼息金額后的貸款資金一次性劃入上述賬戶。

5.3 貸款從貸款賬戶劃出即視為貸款人的貸款義務履行完畢，劃出日即為實際放款日（以我行業務平臺展現的“合同信息”或營業網點查詢的放款日期為準），貸款利息自實際放款日起計算。

5.4 借款人可通過我行業務平臺或通過營業網點查詢還款計劃、貸款明細等信息，可通過我行業務平臺或通過營業網點申請辦理變更或添加還款賬戶。

5.5 個人信用貸款的具體金額、利率、期限、發放日、還款日、還款賬戶、還款金額等要素以我行業務平臺最終生成的“合同信息”展示的相關信息為準，借款人也可通過營業網點查詢上述“合同信息”。

5.6 發生下列情形之一，貸款人有權重新確定貸款發放和支付條件，或停止貸款款項的發放與支付：

（1）借款人向貸款人提供虛假或無效的資料以獲取貸款的；

（2）借款人未按貸款人要求及時提供真實的貸款用途證明材料的；

（3）借款人或其經營實體償債能力發生重大不利變化、信用狀況下降或發生借款合同項下的違約情形；

（4）借款人不按照本合同約定提取和支付貸款款項，貸款款項使用出現異常；

（5）借款人違反本合同約定或相關監管規定，規避受托支付；

（6）借款人指定的放款賬戶或支付對象賬戶被有權機關凍結或止付；

（7）借款人的其他任何債務在到期（包括被宣布提前到期）后未予清償，或者借款人不履行其應當承擔的其他義務，已經或可能影響借款人在本合同項下義務的履行的；

（8）借款人被納入法院失信被執行人名單；

（9）借款人被法院采取限制消費措施。

第六條貸款償還

6.1 借款人可選擇如下還款方式之一進行還款（還款方式以我行業務平臺展示或通過營業網點查詢的信息為準）：

6.1.1 按月等額本息還款：借款人應從貸款發放的次月開始還款。還款日與貸款實際發放日相對應，無對應日的，當月最后一日為還款日。最后一期還款日為貸款到期日。每月還款金額以我行業務平臺展現的或營業網點查詢的“還款計劃”為準。

每月本息還款額＝[貸款本金×月利率×（1＋月利率）還款月數]/[（1＋月利率）還款月數-1]

6.1.2 按月等額本金還款：借款人應從貸款發放的次月開始還款。還款日與貸款實際發放日相對應，無對應日的，當月最后一日為還款日。最后一期還款日為貸款到期日。每月還款金額以我行業務平臺展現的或營業網點查詢的“還款計劃”為準。

每月本息還款額＝貸款本金/貸款期月數 + （貸款本金－已歸還貸款本金）×月利率

6.1.3 按期付息一次性還本：借款人應從貸款發放的次月開始歸還利息，到期后一次性歸還本金。還款日與貸款實際發放日相對應，無對應日的，當月最后一日為還款日。最后一期還款日為貸款到期日。每月還款金額以我行業務平臺展現的或營業網點查詢的“還款計劃”為準。

每月本息還款額（不含最后一期）＝貸款本金×月利率

每月本息還款額（最后一期）＝貸款本金+貸款本金×月利率

6.1.4 一次性還本付息：指借款人在貸款到期后一次性歸還本金和利息。還款金額以我行業務平臺展現的或營業網點查詢的“還款計劃”為準。

貸款到期日本息還款額＝貸款本金+貸款本金×月利率×貸款期月數

6.2 本合同項下貸款發放日和約定的還款日為非對應日的，其首期和末期還款按第四條約定的利率和實際占用天數計收利息。

6.3在每期還款日17:00前，借款人應向還款賬戶中足額存入應償還的貸款本息，并授權貸款人于每期還款日從還款賬戶中劃收；借款人有未償付的貸款本金、利息、罰息、復利、違約金或其他費用的，應及時存入還款賬戶，并授權貸款人隨時劃收。如還款賬戶金額不足、狀態不正常、發卡行交易限額控制等原因導致貸款人在劃款日不能進行足額扣款或操作不成功，借款人應承擔因此產生的利息、罰息、費用及相關損失。

如果還款賬戶中的款項不足以支付本合同項下的應還款項，貸款人有權依法決定費用、利息（包括罰息、復利）、本金的清償順序。借款人在貸款人處有多筆種類相同的債務，借款人的還款資金不足以清償借款人所有債務的，貸款人有權決定不同債務及費用、利息（包括罰息、復利）、本金的清償順序。

6.4 若還款賬戶發生掛失、凍結、止付、注銷，或借款人需要變更還款賬戶的，借款人應及時通過我行業務平臺或通過營業網點辦理還款賬戶變更。在變更生效前，若原還款賬戶已無法足額劃款，導致未按期足額清償到期貸款本息及其他費用的，借款人應承擔違約責任。

第七條 提前還款

7.1 借款人提前還款的，需通過我行業務平臺或通過營業網點主動發起提前還款申請。本合同項下貸款在實際放款日當日不得辦理提前還款。

7.2 提前還款時，在本合同項下應不存在到期應付未付的任何款項，包括但不限于貸款本金、利息、罰息、復利、違約金和其他費用。

7.3 借款人可申請全額或部分提前還款；

7.3.1部分提前還款的，貸款期限不調整：

（1）對于借款人在還款日前還款的，按照剩余貸款金額、剩余貸款期限重新計算每期還款金額，借款人當期和以后各期均按照重新計算后的還款金額歸還欠款，借款人可通過“e生活plus”微信小程序等渠道查詢變更后的還款計劃；

（2）對于借款人在還款日當日還款的，還款金額應大于等于當期應還款項，其中超出當期應還款項的部分將進行提前還款，按照剩余貸款金額、剩余貸款期限重新計算每期還款金額，借款人以后各期均按照重新計算后的還款金額歸還欠款，借款人可通過“e生活plus”微信小程序等渠道查詢變更后的還款計劃；

（3）對于存在逾期貸款的，借款人的還款將優先歸還逾期欠款，超出逾期欠款部分則按照上述規則處理。每期還款金額按照第四條、第六條的約定計算，最后一期應還款金額包括本金余數及當期息費。提前還款部分按第四條約定的利率和實際占用天數計收利息。

7.3.2 借款人提前償還全部貸款本金的，應結清全部利息，具體還款金額以我行業務平臺展現的或以營業網點查詢的信息為準。

7.4 貸款人不向借款人收取提前還款違約金。

7.5 如貸款發放后發生退車，汽車銷售方可將購車退款作為提前還款資金直接退還至貸款人指定賬戶，由貸款人對該筆貸款進行提前結清處理。結清時的未還利息原則上由借款人承擔，對于汽車銷售方愿意承擔的，可由汽車銷售方承擔。

第八條 罰息

8.1 借款人未按合同約定日期(包括被宣布提前到期)償還的貸款，對于逾期款項，貸款人有權自借款人逾期之日起按日計收罰息；對不能按時支付的利息，按罰息利率計收復利，罰息利率按本借款合同約定的貸款利率水平上加收50%計算。

8.2 借款人未按合同約定用途使用的貸款，貸款人有權自借款人違約之日起按日計收罰息；對不能按時支付的利息，按罰息利率計收復利，罰息利率按本借款合同約定的貸款利率水平上加收100%計算。

8.3 貸款利率按第四條的約定進行調整的，利率調整后罰息利率亦相應變動，其變動周期與利率變動周期一致。

第九條 費用

貸款人為實現本合同項下債權而產生費用，包括但不限于律師費、拍賣費等由借款人承擔。貸款人為保障自身合法利益先行墊付的費用，貸款人依法有權隨時向借款人追償，并從貸款人墊付之日起計收活期存款利息。

第十條 扣收

10.1借款人未按照約定償還本合同項下到期（包括被宣布提前到期）貸款本金、利息、罰息、復利、違約金或其他費用的，貸款人有權對借款人在中國工商銀行的本外幣賬戶中的相應款項進行鎖定，借款人同意貸款人可從借款人開立在中國工商銀行的本外幣賬戶中扣收相應款項用以清償，直至借款人在本合同項下的所有債務全部清償完畢為止。貸款人扣收款項不足以清償借款人所有債務的，貸款人有權依法決定清償順序。貸款人扣收相應款項將通知借款人（從約定還款賬戶中扣劃本合同項下已經到期的貸款本金、利息、罰息、復利、違約金或其他費用的除外）?？劭钔ㄖ蚪杩钊嗽诠ど蹄y行預留的聯系地址發出后3日即視為送達。借款人對扣收有異議的，應當在扣款通知送達之日起7個工作日內以書面形式向貸款人提出。

10.2 貸款人扣收借款人未到期的定期存款時，需全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息；需部分提前支取的，提前支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，其余部分到期時按該筆定期存款開戶日的定期存款利率計付利息。因扣收而產生的利息損失，由借款人承擔。

10.3扣收款項與本合同幣種不一致的，按扣收日貸款人適用的匯率進行折算，扣收日至清償日（貸款人根據國家外匯管理政策將扣劃款項兌換成合同幣種并實際清償本合同項下債務之日）期間產生的利息和其他費用，以及在此期間因匯率波動而產生的差額部分由借款人承擔。

第十一條 違約及違約責任

11.1 發生下列情形之一的，貸款人可以采取第11.2條所列措施：

（1）借款人未完全、適當地遵守或履行其在本合同項下的任何承諾、保證、義務或責任；

（2）借款人提供虛假資料或隱瞞重要事實；

（3）借款人死亡或被宣告死亡、失蹤或被宣告失蹤，或者成為限制民事行為能力人或喪失民事行為能力，而無繼承人、受遺贈人、監護人或財產代管人，或其繼承人、受遺贈人、監護人或財產代管人拒絕代借款人履行本合同項下義務的；

（4）借款人涉及刑事案件、訴訟、仲裁、糾紛或借款人因被羈押、刑事拘留、勞動教養等被限制人身自由的；

（5）借款人的其他任何債務在到期（包括被宣布提前到期）后未予清償，或者借款人不履行其應當承擔的擔保責任或其他義務，已經或可能影響借款人在本合同項下義務的履行的；

（6）借款人連續三次或累計六次未按時足額償還貸款本息；

（7）本筆貸款存續期內，借款人在與中國工商銀行簽訂的其他借款合同項下違約，已經或可能影響借款人在本合同項下義務的履行的；

（8）借款人利用虛假交易或與汽車經銷商、第三方串通騙取貸款；

（9）影響貸款本息按期足額償還的其他情形。

11.2 發生11.1條約定情形的，貸款人可以采取下列一項或多項措施：

（1）要求借款人限期糾正違約行為；

（2）要求借款人提供貸款人認可的擔保；

（3）停止發放本合同及依據貸款人與借款人或其經營實體之間其他合同項下的貸款和其他融資款項，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融資款項；

（4）宣布本合同和貸款人與借款人或其經營實體之間其他合同項下未償還的借款或其他融資款項立即到期，要求借款人立即清償未償還款項以及所產生的利息、罰息及其他費用；

（5）解除本合同；

（6）要求借款人賠償因其違約給貸款人造成的損失;

（7）法律法規規定、本合同約定或貸款人認為必要的其他措施。

第十二條 轉讓

12.1借款人同意貸款人可自主決定將其在本合同項下的權利轉讓給其他方。貸款人權利的轉讓應當通知借款人，通知可以書面通知或在公開媒體（含工商銀行官方網站，網址為：；全國或省級報紙等）上發布公告等形式作出。

12.2未經貸款人書面同意，借款人不得將其在本合同項下的任何權利、義務轉讓給其他方。

第十三條 信息提供、查詢、使用

借款人知曉根據相關法律規定，經過加工無法識別特定個人且不能復原的信息屬于匿名化信息，處理匿名化信息無需取得借款人同意。除符合前述情形外，對于借款人授權貸款人查詢及使用的信息范圍及具體約定，以借款人申請本合同項下貸款時簽署的《個人綜合信息查詢使用授權書》約定為準。

第十四條 通知

14.1借款人同意將在貸款申請過程中所填單位及住宅地址、電子郵箱作為通知或法律文書的送達地址。上述內容有所變更時，須立即以貸款人規定的方式辦理資料變更，否則借款人應自行承擔由此產生的后果或損失。

14.2發生下列情形之一，借款人應當及時通知貸款人，應通知未通知的，貸款人可以采取本合同約定或法律規定的措施：

（1）借款人或其經營實體其他任何債務在到期（包括被宣布提前到期）后未予清償，或者借款人未予履行其應當承擔的擔保責任或其他義務。

（2）借款人或其經營實體涉及刑事案件、訴訟、仲裁、糾紛，對其償債能力產生不利影響的。